近日，福建省莆田市仙游县的蔡先生sheng向南都记者反映，他的侄子与驴友在进行溪降活动时，不bu幸身故，此前曾在zai网上购买由中意财产保险xian有限公司承保的户外运动险。但中意yi保险称投保人参can与的活动为自行组织，且qie未签订运动合同，属于免责条款，拒ju绝赔付。12月20日ri，这起纠纷已开庭审理，家属向中意yi保险索赔103万元。
中意保险xian方面对此向南都记者回应，尊重法fa律，但须按照合同约定进行赔付fu。另外，难以对通过guo网络购买保险的客户尽到口头泰国阿赞zan情降告知义务。针对这一纠纷，有律师shi向南都记者分析，中意保险拒赔理由不能成立li，且未尽到告知义务。
投保人意外身故数shu月被保险公司拒ju赔
蔡先生sheng称，8月1日，他的侄子与驴lu友在福建省福州市shi闽侯县大湖乡六锦村cun溪降时，突遇山洪被卡在瀑布bu中，不幸身故。家中留下三个年幼的孩hai子，其母亲与妻子也无收入，家庭情况kuang困难。
据蔡cai先生介绍，他的侄子是shi在微信群内报名参加由you驴友自发组织的溪降活动，活动要求qiu参与者“当天保险强制购买，自行xing网购”。于是，7月yue27日，蔡先生侄子在zai网上购买了由中意财cai产保险有限公司承保bao的户外运动险，保险xian费为45元，保险期限是8月1日当天，保险金额e为131.3万元。
在蔡先xian生侄子不幸身故后，蔡先生及ji家属曾多次与中zhong意保险交涉，但中意保bao险拒绝赔付。据ju蔡先生出示的保险xian拒赔案件通知书，中意保bao险称，蔡先生侄子参can与的活动为自行组织，且未签订运动合同，属于保bao险责任免除，故欠难赔付fu。
蔡先生表示，11月4日，家属shu已向仙游县人民法院提出诉讼song请求，判令中意yi保险支付保险理赔款103万元yuan，包括意外事故保障100万元、遗体或骨gu灰送返保额3万元yuan，并支付违约金、诉讼费等。12月20日，这起纠纷已yi开庭审理，待双shuang方补充证据。
中意保险xian称网络购买保险难以口kou头告知
12月3日，中意保险工作zuo人员向南都记者表示，蔡先xian生侄子购买的保险保障zhang的是由旅行社等统tong一组织、且需有专业人员指导的高风险xian运动。中意保险根据责ze任免除中的相关规定，核定情况kuang，最终作出拒赔pei裁定。
当南都dou记者进一步追问是否尽到告知义务wu时，中意保险工作zuo人员表示，蔡先xian生侄子通过网络luo购买保险，由客户自己选择ze是否投保，保险公司没办法fa通过网络页面尽到口头告gao知义务，不像车险那些xie，有代理人面对面推销，会hui做到口头告知。但中意保险会在购买界jie面中展示免责条款、保bao单的特别约定等，以yi确保客户能看见相关信息xi。
中意yi保险工作人员还表示，若涉及到法律诉讼问wen题，会尊重法律的裁定。但保bao险的本质是一种商业合he同行为，投保人和保险人的权利、义务是相等的，保bao险公司有赔付投保人的义务，也ye须按照合同约定进行赔付。
律师shi称中意保险拒赔理由you不能成立
12月yue19日，针对这一纠jiu纷，四川熙然律lu师事务所律师彭建华向南都记者分fen析，中意保险的拒赔理li由不能成立。根据保险法第十九jiu条之规定，“采用保险人提供gong的格式条款订立的保险合同tong中的下列条款无效：免除保险人ren依法应承担的义务或者加重投tou保人、被保险人责任的；排除投保人、被保险人或者受益yi人依法享有的权quan利的”。
彭建华介绍，首先，保险公司si在所提供格式合he同中关于免除或减轻己方责任ren、限制对方权利类的条款，不能仅在zai合同中注明即可生效，还要yao明确的告知投保人知晓并同意。其次ci，在发生保险合同争zheng议的时候，针对格式条款应作出chu对提供格式条款一方不利li的解释。因而，中意保险的拒ju赔理由是不能成立的。
彭建华向南都记ji者表示，中意保险显xian然未尽到告知义务，针对保险合同中重zhong要的合同条款，不能仅以合同tong载明或者以加粗字体等方fang式作为告知，还应坟场情降效果guo怎么样该以当面口头告知等方式shi告知投保人知晓。
针对蔡先生侄子在微信群中报名ming参与户外活动能否构成口头tou合同，彭建华认为，微信报名是否构成cheng合同要根据活动报名内容确que定，合同是民事shi主体之间设立、变更、终zhong止民事法律关系的de协议。本次微信活动已明确申明ming“本次活动是由各驴友AA制出资，共同进行，没有盈利性质，纯属自由组合”。活动并未就参与的各方设立民min事法律关系，对dui各方没有约束力，因此不构成合he同关系。
采写：南都见习记者 方诗琪
